Как подготовиться к пенсии: даже если вам 20 лет

Что делать, если правила игры постоянно меняются и рассчитывать, кажется, не на кого.
Пенсия

Пенсионная система России меняется быстрее, чем IT-технологии. Только в отличие от IT-пользователей пенсионеры не радуются инновациям.

Еще не стихли возмущенные возгласы по поводу повышения пенсионного возраста и еще не все разобрались, когда же получится выйти на пенсию, как уже новая идея. Правительство планирует отменить пенсионные баллы, да и вообще перейти на добровольное накопительное пенсионное страхование. Что ж, по крайней мере, это честно и не оставляет места иллюзиям.

Пора уже принять тот факт, что наша пенсия – наша забота. Время подготовиться еще есть, но откладывать уже некуда.

Алгоритм простой. Тратить меньше, чем зарабатывать, а разницу вкладывать. Формировать активы, которые будут приносить доход в старости. Это могут быть:

  1. Недвижимость.
  2. Вклады, ценные бумаги.
  3. Бизнес.

Разберем по порядку.

 

Недвижимость

Понятный и привычный вариант. Самый простой вариант – условная однушка в вашем городе, которая при сдаче в аренду приносит 5–7% годовых. За 20 лет до пенсии вполне реально на такую накопить или выплатить ипотеку.

Плюсы:

  • Надежность. Квартира никуда не денется, а потом еще и детям достанется.
  • Время для покупки благоприятное – рынок упал, ставки по ипотеке снижаются.
  • Инструмент понятный. Многие сами снимали квартиру и представляют, о чем речь.

Минусы:

  • Дорогой входной билет – хотя бы 30% стоимости для первоначального взноса.
  • Риск падения цены и риск падения спроса. Поэтому стоит выбирать максимально хорошее расположение – метро, инфраструктура, парки. Такие квартиры меньше теряют в цене даже во время кризиса, и на них всегда есть спрос арендаторов.
  • Рост стоимости владения – налог на недвижимость, коммунальные платежи.
  • Хлопоты при сдаче. Придется искать жильцов, решать их бытовые проблемы, платить налоги, делать ремонт.
 

Вклады, ценные бумаги

Регулярно пополняйте инвестиционный счет, а процент и время сделают свое дело. На что сейчас можно рассчитывать:

  • Банковский депозит – 5–7% годовых в рублях.
  • Облигации — 7–10% годовых в рублях.

Начинать нужно как можно раньше, тогда время успеет поработать на вас. Например.

Если вкладывать ежемесячно 10 тысяч рублей под 6%, то вы получите:

  • через 10 лет – 1,6 млн;
  • через 20 лет — 4,6 млн;
  • через 30 лет — 10 млн.

А на это уже можно жить:)

Плюсы:

  • Можно начать с небольших сумм, буквально от тысячи рублей.
  • Достаточно просто реализовать – в любом банке есть вклады. Облигации продают в Сбербанке и в ВТБ, да и на бирже можно зарегистрироваться — ради важного-то дела.

Минусы:

  • Доверия нашим банкам и фондам мало, раз и навсегда выбрать инструмент не получится. Придется шуршать – следить за условиями, перекладывать из банка в банк, гасить облигации и покупать новые. Хотя я смотрю на своих родителей — они как-то справляются.
  • Вложения надо диверсифицировать по валютам — хотя бы треть, а лучше половину накоплений хорошо бы держать в валюте. Ставки по валютным вкладам низкие — 0,5–2%, но без долларов-евро никак нельзя оставаться.
  • Можно и акции рассмотреть, только для этого варианта придется учиться основам биржевой торговли. И есть риск потерь.

Бизнес (или дополнительный источник дохода)

История не для всех, нужна та самая предпринимательская жилка, готовность рисковать и много работать. Однако задуматься о дополнительном источнике дохода и о повышении своей квалификации стоит каждой из нас. 

Плюсы:

  • возможность много заработать;
  • возможность прокачать собственные навыки.

Минусы:

  • Риск прогореть. Увы.

И еще, чтобы все усилия не оказались напрасными, не забываем про самый главный актив – про себя. Институт демографии уже посчитал, что среди первого поколения россиян, которые достигнут пенсионного возраста в 65 и 63 года, не дожить до пенсии могут 17,4% мужчин и 6,5% женщин.

Так-то. Хотела бы я написать статью «5 простых способов подготовиться к пенсии», но, похоже, их не существует. Придется поработать. Как сказала Коко Шанель: «Все в наших руках, поэтому нельзя их опускать».

Удачи нам!

 

Анастасия Веселко, финансовый консультант, автор проекта «Девушка с деньгами»
Фото: Shutterstock / Fotodom.ru
Комментарии