Как выбрать дебетовую карту с кешбэком

Лайфхаки и обзор лучших программ банков-лидеров.
shutterstock_706405819.jpg

Кешбэк – простой и доступный способ сэкономить за счет банка. Оплачиваете покупки банковской картой, банк возвращает небольшой процент деньгами или бонусными баллами.

Казалось бы, зачем это банку?

Банк ничего просто так не делает, верно? И кешбэк ему именно что выгоден. Карты с кешбэком стимулируют переходить на безналичный расчет – так банк экономит на обслуживании банкоматов (не надо ремонтировать, не надо возить наличные туда-сюда).

А предлагая повышенный кешбэк на кредитных картах, банк надеется (и небезосновательно) затянуть вас в кредитные сети.

Кешбэк-программ много, у них разные условия и не самые понятные тарифы. Давайте разберем, на что обращать внимание при выборе.

Процентные ставки

Обычно схема такая: небольшой кешбэк 1–2% на все покупки и повышенный на отдельные категории. Проверьте, актуальны ли для вас эти категории. Скажем, 10%-й возврат за АЗС – есть ли такие расходы у вас в бюджете?

Минимальный расход

Кешбэк может действовать только при условии минимальной суммы трат. Например, те же 10% за АЗС будут начислены при условии, что на категорию потрачено минимум 10 тысяч в месяц.

Максимальная сумма возврата

Пожалуй, самое принципиальное ограничение. Банк, как правило, фиксирует верхний порог суммы кешбэка. Можете хоть пять миллионов потратить, а вернут только 15 тысяч.

Как возвращают кешбэк

Деньгами или бонусами. Бывает, часть – деньгами, остальное – бонусами, которые можно потратить в магазинах-партнерах. Соответственно, проверяйте, насколько вам эти партнеры актуальны.

Обслуживание карты

Не бесплатное, как правило. Получить 3000 руб. кешбэка и заплатить 4900 руб. за обслуживание так себе сделка.

деньги планирование
Читайте также5 привычек, которые помогают разбогатеть

Кешбэк-программы самых популярных банков

Сбербанк 

Кешбэк не деньгами, а бонусами «Спасибо». Бонусы нельзя обменять на деньги, но можно потратить в магазинах-партнерах. На первый взгляд, не очень удобно, хотелось бы живыми деньгами, конечно. Но программа распространенная, мне постоянно предлагают что-то оплатить бонусами «Спасибо». То в аптеке, то в детской поликлинике.

Карта с большими бонусами:

  • до 10% возвращается бонусами «Спасибо»;
  • годовое обслуживание – 4900 руб.

Золотая карта:

  • до 5% возвращается бонусами «Спасибо»;
  • годовое обслуживание – 3000 руб.

Молодежная карта (с 14 до 25 лет): 

  • до 10% возвращается бонусами «Спасибо»;
  • годовое обслуживание – 150 руб.
Альфа-банк

У Альфы стандартная схема – кешбэк деньгами, и не более максимальной суммы. Да еще и процент на остаток.

Альфа-карта с преимуществами:

  • до 2% кешбэк на все покупки (максимально – 15 000 руб. в месяц);
  • годовое обслуживание бесплатно;
  • 6% годовых на остаток при сумме остатка более 70 000 руб.

Дебетовая карта с cashback:

  • до 10% на АЗС, до 5% в кафе и ресторанах, до 1% от всех остальных покупок. При этом максимальная выплата – 15 000 руб. в месяц и не более 5000 руб. на каждую категорию;
  • обслуживание – 100 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.

Молодежная карта Next:

  • кешбэк 5% при оплате в любых кафе, ресторанах, фастфудах, кинотеатрах и 10% при оплате в Burger King (максимально 2000 руб. в месяц);
  • обслуживание – 50 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
Тинькофф Банк

Самая популярная карта – Tinkoff Black. Неплохой кешбэк по выбранным категориям, вот только эти категории каждый квартал меняются, и выбирать приходится из тех, что предложены банком. 

Tinkoff Black:

  • кешбэк 1% на любые покупки, 5% на три выбранные вами категории, до 30% на покупки у партнеров;
  • обслуживание – 99 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
ВТБ

Мультикарта ВТБ была признана картой года в 2017 году. Каждый месяц доступны одна из 8 опций начисления бонусов: либо кешбэк по категориям, либо 3%-я скидка на кредит, либо дополнительные 1,5% дохода на сбережения. 

Мультикарта ВТБ:

  • кешбэк до 2,5% на любые покупки или любая из 7 предложенных опций. Максимальный кешбэк – 5000 руб. в месяц;
  • обслуживание – 249 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
Газпромбанк

Стандартные кешбэк-программы. 

Пакет услуг «Все Ваше»:

  • до 2,5% кешбэк на все покупки;
  • обслуживание – 149 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.

Пакет услуг «Много бывает»:

  • кешбэк 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1% на остальные покупки, действует при сумме покупок от 35 тысяч в месяц;
  • обслуживание – 449 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.

 

Так что как минимум стоит позвонить в свой банк и узнать про доступные программы. Даже 100 рублей получить в конце месяца – приятно. Считайте, что вселенная посылает вам бесплатное мороженое.

 

Анастасия Веселко, финансовый консультант, автор проекта «Девушка с деньгами»

Фото: Shutterstock