IMG_1134.jpg

Кредит: хороший и плохой

Шесть причин не брать кредит и только три, чтобы брать.
pexels-photo-1037914.jpeg

В моей жизни было 3 кредита. За пылесос, за машину и за квартиру.

Кредит на пылесос взяла в магазине электроники, почему-то не хватало денег. И платеж, и переплата были смешные, но бесило, что надо ходить в банк гасить кредит. 

Машину я очень хотела, своих денег, конечно, не было, даже поручителя пришлось искать. Тот небесно-голубой «Хендай-Гетс» вознес меня на недосягаемую высоту «девушка за рулем». В 2004-м это еще было редкостью. 

Ну и валютная ипотека. В 2007-м цены были в долларах, зарплата индексировалась к доллару, кредиты тоже все брали долларовые, потому что процент был ниже. Никто ж не знал, что он вырастет с 23 до 35. Сейчас, даже несмотря на все переплаты из-за курса, я считаю это удачным решением. Потому что квартира есть. А деньги – неизвестно, где бы они сейчас были. Хотя платить было тяжело. 

Надо отметить, что специалисты финансового рынка критикуют кредит вовсе не за проценты. Кредит – это просто финансовый инструмент, один из многих. Использовать его можно как во благо, так и во вред. 

В чем опасность – кредит развращает и расшатывает вашу финансовую дисциплину, как лишний эклер – ваши пищевые привычки. 6 причин опомниться и оойтись без кредита:

  1. Вы берете то, на что еще не заработали.
  2. Вы привыкаете жить в долг.
  3. Вы не хозяин своих денег, вы просите чужие.
  4. Вы платите за устаревающий товар. Машине уже два года, эйфория прошла, а график платежей остался. 
  5. Вы нервничаете из-за несвободы. А если меня сократят? А если со мной что-то случится? …
  6. Вы забираете деньги у себя из будущего. Там, через несколько лет, вам придется платить. И это снова помешает вам начать откладывать.

Но бывают и хорошие кредиты. Это кредиты стратегические, приносящие пользу, а то и деньги. Направленные на перспективу. 

  • Вы купили мощный ноутбук, освоили новую графическую программу и стали больше зарабатывать – хороший кредит.
  • Вы взяли ипотеку и съехали от свекрови. Или сдаете квартиру, и аренда покрывает платеж по кредиту. Или платите банку вместо аренды. Тоже хороший кредит.
  • Взяли кредит на развитие бизнеса и расширили компанию? Отлично!

Соответственно, собираясь брать кредит, задайте себе три вопроса:

  1. Какую потребность закрывает покупка – сиюминутную или стратегически важную? 
  2. Принесет ли покупка доход (деньги, перспективу, работу) или нет?
  3. Нельзя ли закрыть эту потребность другим способом? Например, взять ноут на время у друзей.

При такой оценке самыми нерациональными окажутся кредитные карты. Кредиты на свадьбу – туда же. Кредит на отпуск? Я бы потерпела полгода и накопила все-таки свои. 

Автомобиль? Ок, если это не баловство, а реальная необходимость. С распространением Uber и сервисов каршеринга все сложнее обосновать такую необходимость.

Квартира? В большинстве случаев ок. Тем более сейчас, когда ставки снижаются, да и цены на жилье тоже. 

В общем, права народная мудрость: «Семь раз отмерь, один раз отрежь». 

 

Анастасия Веселко, финансовый консультант, автор блога о финансах для женщин.

Комментарии